Elegir un crédito hipotecario es casi como darle sí al esposo o esposa… sobre todo si tomamos en cuenta que puede ser un compromiso de 10 a 30 años.

Así como para el matrimonio no nos fijamos sólo en el precio de la boda, del mismo modo, hay otros factores, adicionales a la tasa de interés y el Costo Anual Total (CAT) que tomar en cuenta respecto al financiamiento que vamos a elegir.

<!--[if !supportLists]-->1.       <!--[endif]-->Que lo puedas pagar: Muchas veces nos enamoramos de una casa y juramos que es la de nuestros sueños… el único detalle es que si su mensualidad es mucho mayor a lo que realmente podemos pagar, nos va a dejar en extremo restringidos en el resto de nuestros gastos y fácilmente se convertirá en la de nuestras pesadillas.
Por esta razón, lo recomendable es que el pago mensual de tus créditos no representen más de 30% de tu sueldo. Este porcentaje debe incluir otras deudas como las de tarjeta de crédito, préstamos personales, del trabajo, créditos automotrices y cualquier tipo de financiamiento.

<!--[if !supportLists]-->2.       <!--[endif]-->El enganche: Aunque puede ser tentador dar un enganche más bajo para reducir el desembolso inicial o  comprar un bien más grande, el monto inicial que pongamos a nuestra casa tiene fuertes efectos en su costo final: Entre más pequeño sea el enganche, mayor será el monto contra el que se calcularán los intereses y por lo tanto, mayor será el costo del financiamiento.

Por esto, en muchos casos si el enganche que podemos dar es muy reducido, es recomendable esperar un poco para ahorrar más o comprar un bien de un precio menor.

Hay que recordar que además del crédito, una casa conlleva muchos gastos como los de escrituración, para los que también debemos presupuestar.

<!--[if !supportLists]-->3.       <!--[endif]-->La amortización: Este concepto es la cantidad de tu mensualidad que se abona al capital que solicitaste y no a los intereses, seguros u otros cobros. Hay créditos donde se amortiza más al principio y otros que es al revés: que en los primeros años, la mayoría es pago de intereses. En general, los mejores créditos son los que permiten amortizar capital más pronto, pues es la manera de crear patrimonio y además, si decides pre-pagar estos créditos permiten que tu adeudo se reduzca más velozmente.

Una forma de comparar es justamente a través de las tablas de amortización, que le puedes solicitar a las institución financiera que te otorguen el crédito y ver a través de los años cómo se comporta esta parte.

<!--[if !supportLists]-->4.       <!--[endif]--> El plazo: Tanto por la etapa de la vida en la que estarás durante los años de tu crédito, como por su costo financiero hay que comparar qué plazo es el más adecuado. En General los más recomendables por el costo son los créditos a 15 años, aunque la mensualidad es más alta que plazos mayores. Puedes elegir un plazo mayor, pero antes compara los costos para tomar una decisión informada.

<!--[if !supportLists]-->5.       <!--[endif]-->Los seguros: La mayoría de los nuevos créditos cuentan con una seguro de vida, por el cual si fallece el titular se le paga el adeudo pendiente al banco, pero hay que conocer el procedimiento para hacerlo efectivo. Muchos también incluyen ya un seguro de desempleo, que puede tener un límite de meses o de veces de uso durante la vida del crédito, que pueden variar de institución a institución y hay que comparar también.