En qué me debo fijar al elegir una tarjeta de crédito

Con tantas opciones incluso dentro de un mismo banco cada vez son más las preguntas que nos hacemos para elegir una tarjeta de crédito y en ocasiones es difícil decidir por dónde empezar. Si estás a punto de escoger la tuya, esta guía puede servirte.

No hay un producto que pueda catalogarse como “la mejor tarjeta” en términos absolutos, esto dependerá del uso que le queramos dar.

Los cuatro factores para elegir son:

- Tasa de interés

- Costo Anual Total (CAT)

- Comisiones (anualidad, por ejemplo)

- Beneficios adicionales, seguros y servicio.

Para quienes liquidan cada mes el total de lo que firman la tasa de interés será menos relevante, que para quien la utiliza para financiarse, para quien el costo sí es relevante. Por esto la primera pregunta es ¿me voy a financiar con la tarjeta?

Si bien puede haber dos tarjetas con las mismas tasas de interés, las comisiones de una pueden ser más elevadas que la otra por eso hay que averiguar cuál es el CAT de la tarjeta. El Costo Anual Total es un indicador que compara el costo financiero entre créditos aunque sean de plazos o periodicidades distintas e incluso de productos diferentes. Incluye: monto del crédito, intereses ordinarios, IVA, comisiones, gastos, primas de seguros requeridas, amortizaciones de principal, descuentos y bonificaciones y, cualquier otro cargo que deba pagar el cliente al momento de contratar el crédito y durante su vigencia. El CAT se expresa en forma de porcentaje y el que sea más bajo es más barato en conjunto.

La tercera pregunta es si la tarjeta que voy a elegir cobra anualidad. Algunos intermediarios financieros tienen en sus tarjetas más básicas esta posibilidad, pero cobran anualidad para aquellas que tienen mayores beneficios. El usuario debe analizar qué rango de cobro anual puede y le conviene pagar.

En el tema de beneficios es importante buscar programas que sean acordes a nuestros hábitos y estilo de vida. ¿Viajamos mucho y nos servirían las millas o preferimos puntos que sí intercambiamos?

Algunas tarjetas ofrecen descuentos especiales, servicios de concierge o beneficios como absorber el costo del seguro de responsabilidad civil cuando se renta un automóvil, de accidentes en viajes si se pagan los boletos con las tarjetas, un seguro de vida que cubra la deuda en caso de fallecimiento del titular o incluso extensiones de garantías para los artículos pagados con dicho plástico.

Conocernos como usuarios y explorar los principales productos es vital para poder hacer la mejor elección, además de leer toda la información que provean las instituciones de crédito páginas como la de la Condusef y Banco de México pueden ser útiles para encontrar los elementos básicos de comparación.

Adicionalmente, todo instrumento es tan bueno como el uso que se le dé, por lo que es muy importante entender el ciclo de crédito, preguntar nuestras fechas de corte y de pago a la institución financiera emisora, leer el contrato antes de firmarlo y aclarar todas nuestras dudas para sacarle el mejor provecho posible a nuestra tarjeta.

Para más tips sobre el uso óptimo de la tarjeta de crédito consulta los posts de Consumo Inteligente. Con toda esta información ¡a usar el crédito responsablemente y a tu favor!